印度数字支付可能在五年内增长40%，2020年达5000亿美元

据外媒 inc42 报道，印度储备银行（RBI）日前发布了修改后的数字支付工具（PPIs）发行和运营准则。根据印储备银行 PPI 修改文书，印度支付委员会预测未来五年内，该国的数字支付可能会增长 30％-40％。

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印度支付委员会一直是该国运营 PPI 的代表机构，目前这份指导文件已经开始生效，在今年 12 月 31 日之前，数字支付工具的发行商必须遵守这些规则，预期还会有其它一些详细说明。

这份指导文件将在国家中央银行召开会议时发布，印度支付委员会主席 Navin Surya 表示：“这是 PPI 改革的第三个修正版本，第一版本允许非银行金融机构建设接受监管的支付系统，第二个允许在印度国内的转账汇款通过 PPI 汇入银行账户，目前新发布的这一版正在为 PPI 奠定基础，以便其与所有现有的支付工具互相兼容，并接受借记卡/信用卡的分期付款方式。”

Surya 认为，新制定的指导文件将使得未来五年内，PPI对数字付款做出更大贡献，市场份额从目前的不到 10％ 提高到约 30％-40％。他还补充说：“感谢印度储备银行及其团队奠定了这一基础，我们支付委员会也将与他们紧密合作，以推动实现＇印度无现金支付＇的共同目标。”

跨支付平台交易将很快实现

随着智能手机和互联网的普及，印度的数字交易近年来大幅增长。数字支付的推出，推动了国内汇款限额提高和国际汇入款项增加，这也使得支持数字支付的商家能够将通过现金进行零售支付数字化。

然而，数字支付的最大问题之一，是 Paytm（印度最大的电子支付平台）的移动用户钱包只能与另一个 Paytm 用户进行交易，而不能与MobiKwik（印度一款支付工具）或 FreeCharge（印度电子商务网站，提供各种付费以及充值服务）用户进行交易。但随着印度储备银行关于数字支付的新指导方案出台，数字钱包之间的互操作性很快就能实现，用户便能在各种钱包之间自由转账，这就是 PPI 互操作性存在的意义。

印度支付委员会联合主席 Sunil Kulkarni 在评论该项目的发展时表示：“PPI 的分级制度已经完成，通过对账户持有人的强化审查，以及了解资金来源合法性（KYC），可以提供更多的功能以及服务，并了解与该系统相伴的风险。”

亚马逊印度区域副总裁 Sriram Jagannathan，对于印度监管部门采取循序渐进的方式支持该国的数字支付十分赞赏，他表示：“我们对印度储备银行关于 PPI 互操作性和开放跨境汇款的规定表示欢迎，同时，也很高兴看到电子钱包的最低额度调整到 153.7 美元以下，这种做法能鼓励顾客选择便利的数字支付而不是现金。这也使我们能够为顾客提供快捷、可靠、便利的数字支付体验。”

实施中的困难

不过，虽然这份指导文书得到大多数公司和利益相关者的积极响应，但有少数人对文书中的一些条规表示了担忧。例如，即使是某个使用率低的电子钱包，也需要在 12 个月内进行账户实名制认证，包括用户的身份、详细的常住地址和工作信息。这可能会给客户带来不便，提高发行商运营成本。

对此，Jagannathan 表示：“我们强烈要求监管机构根据国际准则重新审视这一问题，并建立相应的 KYC 审查框架。”

印度储备银行的最新声明表示，KYC 兼容 PPI 之间的互操作性，将在修订后的主要指导文书发布之日起六个月内实施。而近期，该国的中央银行机构也公布了在该国从事互联网金融点对点借贷平台（P2P）的非银行金融公司（NBFCs）的官方指导方针，为这个领域的商家增加了净值要求。对于申请 PPI 许可证的公司，要求净资产达 76.5万美元，而此前只需要 30.6万美元。另外，在接受印储备银行授权的第三个财政年度内，这一数字必须达到 230 万美元。

根据 Google 和波士顿咨询集团最近的报告，到 2020 年，印度的数字支付行业预计将达到 5000 亿美元，占印度国内生产总值的 15％。这次发布的 PPI 互操作性指导文书不同以往，主要是通过给用户提供一种快速、方便和可靠的交易选择，来进一步支持该国的数字支付产业。（JoulyYu/译）

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