肯尼亚金融科技的未来如何？

原标题：肯尼亚金融科技的未来如何？

作者：传音开发者

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题图来源 | pexels

对于计划出海的投资者而言，非洲大陆的金融科技市场正日益成为一片充满潜力的热土。而在这一浪潮中，肯尼亚以其独特的金融科技生态和广阔的市场前景，吸引了越来越多的目光。

肯尼亚金融科技的现状

过去五年里，肯尼亚在金融科技领域的投资吸引力相较于尼日利亚、埃及和南非略显逊色。The Big Deal 数据显示，2019 年到 2024 年上半年度，肯尼亚金融科技领域共发生了 127 笔融资交易，交易金额平均占非洲大陆金融科技投资的 8%，落后于尼日利亚（39%）、南非（20%）和埃及（16%）。

图：2019-2024 年上半年，非洲四大国家金融科技融资交易数量，来源：TechCabal

但其移动货币用户的庞大基础却是不容忽视的事实。据肯尼亚通信管理局（CA）数据显示，截至 2024 年 3 月，肯尼亚移动货币用户数量达 3,870 万，占总人口的 75%。这一数据不仅彰显了肯尼亚在移动支付领域的领先地位，更为金融科技的发展提供了坚实的用户基础。Statista 数据也指出，2023 年肯尼亚数字支付交易额已达 72 亿美元，是 2017 年的 13 亿美元的近 6 倍。

图：2017-2023 年肯尼亚数字支付市场规模，来源：TechCabal

与此同时，肯尼亚的金融科技领域正呈现出多领域发展的态势。从个人财务和投资到个人借贷和信用建设，再到支付汇款、数字钱包和非正式银行、数字保险以及移动银行等多个细分领域，肯尼亚的金融科技企业正不断探索和创新，以满足市场的多样化需求。

图：2024 年 9 月肯尼亚财务类应用使用排行榜，来源：DataSparkle

值得一提的是，移动运营商在肯尼亚金融科技市场中扮演着举足轻重的角色。以 Safaricom 推出的 M-PESA 移动支付服务为例，该服务凭借其在活跃用户、交易数量和交易规模方面的卓越表现，已成为肯尼亚金融科技行业的重要标志。2023 年 M-PESA 在肯尼亚共处理了 200 亿笔交易，交易金额约占该国 GDP 的 60%。截至 2024 年 3 月，M-PESA 在肯尼亚移动货币市场份额更是达到了 94.9%。

肯尼亚金融科技的未来展望

持续增长的数字经济推动金融科技发展

肯尼亚整体经济稳健，数字经济发展迅速。根据世界银行的官方数据， 2023 年肯尼亚的国内生产总值（GDP）达到了 1,074.4 亿美元，且其 GDP 增长率自 2021 年以来均维持在 4%-7% 之间。根据肯尼亚中央银行的数据，移动货币交易额从 2020 年 3 月的 3,645 亿肯尼亚先令增加到 2023 年 12 月的 79,500 亿肯尼亚先令。

随着肯尼亚经济的持续增长，数字经济将进一步得到推动，为金融科技的发展提供更广阔的空间。

此外，智能手机和互联网的不断普及，为数字经济奠定了坚实的用户基础。肯尼亚通信管理局（CA）数据显示，截至 2024 年 3 月肯尼亚移动设备数量达到了 6,296 万台，智能手机渗透率达到 66.4%。Datareportal 数据显示，2020 年肯尼亚互联网用户仅为 1,440 万，而在 2024 年 1 月，这个数字已上升至 2,271 万。这将促使更多的人接受和使用金融科技产品和服务，推动金融科技行业的持续发展。

图：截至 2024 年 3 月肯尼亚移动设备数量及普及率，来源：CA

年轻人口和城市化带来新机遇

肯尼亚人口结构年轻，城市化程度逐渐提高。肯尼亚总人口约为 5,606 万，其中年轻人占比较大，中位数为 19.9 岁。年轻人更愿意接受并使用新的金融科技产品和服务，这为金融科技市场带来了巨大优势。Statista 数据显示，截至 2023 年，30.7% 的肯尼亚人口居住在城镇地区，城市化进程为肯尼亚各行业发展提供了更集中的用户基础。预计到 2030 年，肯尼亚人口将达到 6,310 万，城市化率将提高到 35.5%。随着城市化的不断推进，金融科技的需求将进一步增加，为金融科技行业的发展带来新的机遇。

金融科技领域的创新与合作

面对未来，肯尼亚金融科技领域将不断创新。一方面，金融科技初创公司将继续覆盖从数字钱包到个人借贷等各个领域，为用户提供更多元化的金融服务。

另一方面，移动运营商将继续主导财务类应用市场，同时加强与其他金融机构的合作，提供更复杂的金融服务。例如，Safaricom 计划与其他金融机构合作，提供保险、养老金和资产管理等服务，进一步提升其在金融科技领域的竞争力。

此外，政府、金融机构和企业之间的合作也将不断加强，共同推动肯尼亚金融科技的发展。

政策支持助力金融科技腾飞

肯尼亚政府对金融科技的支持将持续加大。政府将继续大力扶持金融科技企业，推广沙盒管理制度，为金融科技企业提供最优的政策扶持。同时，鼓励金融机构进行科技创新，提升金融服务的质量和效率。

政府还将积极推动金融普惠政策的实施，提高金融服务的普及率，让更多的人受益于金融科技的发展。在政策的支持下，肯尼亚金融科技未来发展前景广阔。

肯尼亚金融科技市场虽然在过去五年里投资吸引力相对较弱，但其庞大的移动货币用户基础、多领域的发展态势以及持续增长的数字经济和年轻人口城市化带来的新机遇都为其未来发展奠定了坚实的基础。对于计划出海的投资者而言，肯尼亚金融科技市场无疑是一片等待挖掘的充满潜力和机遇的热土。

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