原标题：跨境交易总额同比增加了5倍，蚂蚁旗下新加坡数字银行发展得如何？

作者：7点5度 （微信公众号ID：Asia7_5）

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题图来源 | pexels

今年 6 月，多家外媒援引新加坡数字银行 ANEXT Bank（星熠数字银行，蚂蚁国际在新加坡的全资子公司）发布的报告称，ANEXT Bank 在过去 12 个月的总客户数量增加了一倍，且促成的跨境交易总额同比增加了 5 倍。除此之外，该报告还有以下亮点（截至 2024 年 5 月 31 日）：

ANEXT Bank 近 31% 的客户是来自中国大陆、印尼、日本、马来西亚和韩国等 78 个国家，这表明在新加坡注册成立的外国企业主（FBO）数量显着增加。

ANEXT Bank 有 69% 的客户是微型企业。若按产品类别细分，这些微型企业有 56% 为贷款客户，80% 为存款客户。在过去两年中，31% 的 ANEXT Bank 客户在创业阶段就开始在该银行办理银行业务。

在截至 2023 年 12 月 31 日的财政年度中，ANEXT Bank 客户贷款额激增 434%，2023 财年达到 1.65 亿美元。同期，该银行存款也增长了 368%，达到 2.19 亿美元。

拿到牌照的第四年，蚂蚁国际在新加坡数字银行业站稳阵脚了吗？其他新加坡数字银行玩家发展得怎么样？

蚂蚁大力支持 ANEXT Bank

2022 年 6 月，蚂蚁集团的全资子公司 ANEXT Bank（星熠数字银行）在新加坡开业，专注服务注册地在新加坡的本地和东南亚区域的中小微企业。开业初期，ANEXT Bank 推出首个产品 ANEXT Business Account，这款为中小微企业而设的数字银行存款账户，是新加坡首个可为非本地公司提供远程开户服务的举措，无论主要业务开展地是否在新加坡，只要在新加坡注册均可“一键开户”。2023 年 6 月，ANEXT Bank 子运营一周年之际表示其每月跨境交易环比增长 20%。

如今，ANEXT Bank 的功能也不断增加。在最新的报告指出，从设立一个用于本地和海外转账且无最低余额的多币种商业账户，到获得具有灵活还款方式的无担保融资，再到使用仅需 5,000 美元的定期存款账户进行短至一个月的存款，所有这些都可以通过 ANEXT Bank 在几分钟内实现。

而在过去两年，蚂蚁国际对 ANEXT Bank 也尤为重视，不断投资加码：

2023 年 3 月，据 VentureCap Insights 从新加坡监管部门获取的信息，蚂蚁集团已向 ANEXT Bank 追加投资 1.88 亿美元的资金。

2024 年 3 月，据新加坡会计与企业管制局的最新文件，蚂蚁集团已向其全资子公司 ANEXT Bank 注资 1.48 亿美元。

此前有报道表示 ANEXT Bank 在获得注资的情况下仍然面临持续的财务压力。根据财务披露显示，2022 年 ANEXT Bank 的亏损上升至 1972 万美元，较上一年大幅增加，而收入仅为 231 万美元。不过，在截至 2023 年 12 月 31 日的财政年度中，ANEXT Bank 的总收入为 2450 万新元（约合 1811 万美元），较之前有较大的增长。但亏损情况未披露。

其他竞争者不可小觑

此外，获得新加坡数字银行牌照的还有冬海集团的 MariBank、由 Grab 与 Singtel 合作成立的 GXS Bank、绿地金融推出的绿联国际银行（GLDB）、由渣打银行和新加坡连锁超市 NTUC FairPrice 推出的 Trust Bank。从近 1-2 年的发展观察来看，新加坡数字银行呈现以下特点：

1、发展初期，仍依赖母公司的注资扶持

与蚂蚁注资 ANEXT Bank 相似的是，冬海集团在 2023 年 7 月也向 MariBank 注资 1.725 亿美元；Grab 于 2024 年 1 月向旗下的数字银行 GXS Bank 额外注资入约 1.09 亿美元。而且，注资金额都超过 1 亿美元，足以显示母公司对数字银行业务的重视。

2、贷款为主要业务，成数字银行业绩亮点

据最新报道指出，ANEXT Bank 客户贷款额激增 434%，2023 财年达到 1.65 亿美元。而 GXS Bank、Trust Bank、GLDB 则更强调贷款产品的特色，比如：

自 GXS Bank 于 2023 年 4 月推出个人贷款产品 GXS FlexiLoan 以来，已经发放了 10 万笔贷款，且在 12 月内为客户节省了 400 万新元的利息。GXS FlexiLoan 的独特之处在于根据未偿还贷款余额按日计算利息，这与银行按月计算利息的更常见做法不同。这种方法允许借款人通过提前还款来减少利息支付，而无需支付提前还款费；

GLDB 使用数据挖掘和分析来管理不确定性，例如根据公司的风险水平动态定价贷款。据其网站称，其无担保定期贷款的年利率为 5%，而担保定期贷款的年利率为 4%。

Trust Bank 升级其即时贷款服务，现有信用卡持卡人只需在应用程序中单击三次，即可在约 60 秒内获得贷款。

3、除了常规的贷款和储蓄业务，更加关注投资产品

2024 年 2 月，冬海集团旗下数字银行 MariBank 的投资账户产品 Mari Invest 的管理资产 (AUM) 已超过 2 亿新元（1.49 亿美元）。Mari Invest 让客户能够获得 Lion-MariBank SavePlus Fund 等投资产品，该投资产品由新加坡金融管理局票据（MAS Bills）和债券基金组成。该产品由 Lion Global Investors（大东方旗下子公司，华侨银行集团成员）管理，并通过 Mari Invest 独家分销。另一边，尽管 Grab 停止了小额投资产品 AutoInvest 和 Earn+ 的开发，但 GXS Bank 零售主管 Jenn Ong 向媒体表示，GXS Bank 认为，投资资产简单、低风险的债券产品存在市场需求。

写在最后

2024 年，新加坡数字银行玩家们暂时未透露更多亮眼信息，仍保持一个低调做业务的状态。相比较之下，ANEXT Bank 每隔一段时间就会披露一些公开的数据，整体显得更为活跃一些。另外，Trust Bank 有关客户数量和存款金额等公开数据要比其他三家数字银行玩家披露得更多，比如自 2022 年成立一年后，Trust Bank 占据了新加坡数字银行 12% 的市场份额，成为全球增长最快的数字银行之一。该公司表示，到 2023 年底，其客户群已增长到 70 多万，占新加坡银行可存款人口的 14%。蚂蚁国际在东南亚的业务布局甚广，至于其数字银行业务 ANEXT Bank 能否持续增长至盈利状态，也值得观察。

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