Flutterwave，非洲成长最快的Fintech独角兽

原标题：Flutterwave，非洲成长最快的Fintech独角兽

作者：非程创新 （微信公众号ID：Future-Hub）

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后疫情时代的 2021 年，全球投资者依然看好非洲金融科技赛道蕴含的许多机会。2021 年 3 月 9 日，非洲支付公司 Flutterwave 宣布完成 1.7 亿美金 C 轮融资，本轮融资由美国著名的对冲基金 Tiger Global Management LLC 与 Avenir Growth Capital 领投。本轮融资后，Flutterwave 成为估值超过 10 亿美金的独角兽。

Flutterwave 旗下 Barter

Flutterwave 成立于 2016 年 5 月，用不到五年时间即成为继 Interswitch 之后非洲第二个 Fintech 独角兽，也是非洲成长最快的 Fintech 独角兽。今天我们来一起回顾 Flutterwave 的成长史，看看其如此快速发展的因素是什么。这将会为我们如何看待非洲 Fintech 的机会提供一些参考，或许也可以对中非间人才、资本与经济的深度合作，带来一些启示。

Flutterwave 的主要业务是什么？

在非洲市场，各类支付方案很多，但又各自为战，互不联通。商家收款时，要支持全部支付方式非常困难，逐一对接成本高时间长。Fluttervwave 希望提供一个安全的兼容各种支付方式的平台，即用一个统一的 API 打通所有支付方式，包括：美国运通卡、VISA 卡、Master 卡、银行卡转账、USSD 转账、移动钱包等等。目前有三个产品：

Rave：是供集成的支付 SDK，该 SDK 提供一个统一的 API，客户就可以在非洲多个国家支持多种支付方式了；

Barter：是一款个人小额支付工具 APP，用户可以绑定各类真实的借记卡和银行卡，没有卡的用户，也可以创建一个虚拟卡。通过 Barter，用户可以点对点支付、支付各类账单、汇款转账等；

Flatterwave Store：在线开网店的工具 APP，商家可以用它快速开店收单，这是 Flutterwave 针对非洲新冠疫情封锁限制推出的产品；

Flutterwave Rave

Flutterwave Barter

模型

完美又年轻的创始人组合

Flutterwave 由 Iyinoluwa Aboyeji 和 Olugbenga Agboola 在 2016 年联合创立。Iyinoluwa Aboyeji 出生于 1991 年，当时年仅 25 岁，已经是一位著名的连续创业者了，善于社交演讲，有非常广泛的人脉，担任 Flutterwave 的 CEO，是公司形象代表。Olugbenga Agboola 担任 CTO，是一位 Fintech 技术专家，性格沉默寡言，非常低调，从不出席外部活动，外界对之知之甚少。直到 2018 年接替 Aboyeji 成为公司 CEO 后，才偶尔出席外部会议活动。

左 Agboola，右 Aboyeji

Aboyeji，“别人家的孩子”

Aboyeji 少年成名，堪称是尼日利亚新一代成功的科技精英代表之一，他受过良好的教育，创业履历光鲜。2007 年，16 岁的 Aboyeji 就读于首都阿布贾 Abuja 的 Loyola 耶稣会学院，Loyola 耶稣会学院由多个美国政府机构在 1996 年创立，是一家尼日利亚顶级的私立学校，该校很多毕业生被欧美著名大学录取。Aboyeji 高中毕业后进入加拿大哥伦比亚国际学院，攻读本科预科，后被加拿大著名的滑铁卢大学录取，获得国际法律研究学士学位。

Aboyeji 充满社会责任感，积极参加社会活动，高中时，即成为联合国世界青年联盟 WYA 成员，大学时成为联合国世界青年联盟 WYA 加拿大委员会委员，主持 WYA 大会。先后获得达沃斯世界经济论坛“世界杰出青年（Global Shaper）”、尼日利亚 20 岁以下最杰出 20 人等荣誉。

大学期间的 Aboyeji

滑铁卢大学一直是加拿大最具创新精神的大学，允许学生上学期学习，下学期工作实习，学以致用，这为 Aboyeji 在校期间创业提供了便利。Aboyeji 在校期间，曾担任加拿大最大的学生出版社 Imprint Publications 的董事长。一次，Aboyeji 的室友 Pierrie Alrs 从美国硅谷回来，非常兴奋地向 Aboyeji 讲述硅谷的创业故事，于是两人很快决定一起创业，创立了一个在线学习社区平台 Bookneto，将各个学校的线下课件内容搬到网上，学生支付少量费用就可以在线学习、提问和交流，后因知识产权问题，被迫将 Bookneto 出售给了加拿大创新中心。这期间，Aboyeji 就立志利用从加拿大赚到的资金和经验，未来回到尼日利亚成为一名风险投资家。

毕业回到尼日利亚后，2013 年，Aboyeji 与 Ian Carnevale、Nadayar 一起又创立了一家在线教育公司 Fora.com，尝试与尼日利亚的大学合作，结果并不成功，Fora.com 开始尝试募资，转型销售 MBA 在线课程。

2014 年，他找到了之前的美国朋友 Jeremy Johnson 融资，Jeremy Johnson 是 2U（在线教育公司，已在纳斯达克上市）的联合创始人。Jeremy Johnson 认为尼日利亚大学毕业生失业严重，学历教育和 MBA 教育都没有很大市场，尼日利亚有着大量潜在的廉价软件人才，因此非学历的技能培训蕴含很大机会，并表示，如果 Aboyeji 转型做软件工程师技能培训创业项目，他愿意从 2U 离开，出资并带领团队一起创业。

Aboyeji 深受启发，于是带领 Fora 的团队与 Jeremy Johnson 一起创立 Andela，Andela 主要做软件开发人员的培训，并将人才对接给欧美公司。Andela 很快获得了成功，先后获得脸书创始人扎格伯格、美国副总统戈尔旗下基金等的 1.8 亿美元投资，目前估值达 7 亿美金。

随着 Andela 业务走向正规，越来越多经过培训后的尼日利亚软件工程师开始移民美国，这让 Aboyeji 开始为尼日利亚流失科技人才而焦虑，同时自己也想寻找更大的挑战。经过调研和思考，他认为尼日利亚及整个非洲，移动支付方式极其分散，商家收款要大量时间和成本，才能兼容几十种支付方式。于是，Aboyeji 2016 年离开自己刚刚联合创立的 Andela，与行业技术专家 Agboola 联合创立了 Flutterwave。

Agboola，埋头干活的 Fintech 技术专家

Agboola 出生于 1985 年，长期任职于跨国大公司，从事 Fintech 技术与管理工作，是一个技术大咖，也是一位 Fintech 行业专家。他先后曾在全球多所著名高校学习，包括英国敦威斯敏斯特大学、麻省理工学院（MIT）斯隆管理学院、沃顿商学院、 美国西北大学凯洛格管理学院等。工作经历方面，他前后曾在多家跨国公司担任 Fintech 方面的技术开发及管理工作，包括 PayPal、Google、GT银行、Access 银行、南非标准银行、Sterling 银行。在 Aboyeji 的影响下，他才开始了第一次创业。Agboola 为人非常低调，很少参加会议活动，直到接替 Aboyeji 担任 Flutterwave CEO 之后才偶尔发声。

何以成为资本的“宠儿”的？

在成立不到 5 年的时间内，Flutterwave前后进行了 10 次融资，公开披露的融资额就超过 2.25 亿美金，先后有 40 余家投资机构参与投资，包括 Tiger、Greycroft、Plug and Play、Y Combinator 等各种顶级的投资机构，美国四家支付巨头 Visa、MasterCard、FIS wordpay 和 Paypal 悉数参与，Greycroft 和 Green Visor Capital 非常看好 Flutterwave，从种子轮一直投到 B 轮，这无疑创造了非洲创业企业融资历史记录。

Aboyeji 深知非洲本地投资机构很少，无法支撑创业公司持续融资，因此将公司设立在美国，除了减少尼日利亚本地监管方面的问题，更重要的是方便在美国融资。Aboyeji 在创业项目刚开始，就报名申请美国著名的 Y Combinator、FIS Fintech 等孵化营。通过这些孵化营活动，可以获得更多投资机构的关注。由于不错的团队背景和可行的商业模式，加上自己的个人魅力，很快说服了众多美国投资机构，成为了美国资本机构的“宠儿”。

飞速成长

尼日利亚是非洲第一大经济体，吸引了来自全球各地的跨国公司。Flutterwave 成立前，做 2C 业务的大公司在收单上遇到了很大挑战，当地的银行因缺少专业的团队，很难帮助这些大公司进行非现金收款。Aboyeji 找到之前在 Andela 结识的 Access 银行（尼日利亚最大的银行之一）的朋友，告诉 Access 银行，Flutterwave 可以帮助其构建非现金收款能力，双方很快便开始展开了合作。

有了 Access 银行做背书，Flutterwave 顺利接入了更多家银行，并将业务扩张到加纳和肯尼亚，银行合作伙伴包括 Ecobank、KCB、SVB 硅谷银行、UBA 银行等。有了银行渠道，很快获得大量跨国公司客户，如付费电视平台 DSTV、非洲最大的航空公司埃塞航空、Uber、运营商 airtel 和 Etisalat、代理银行 Paga、Fintech 公司 Flocash 等等。

截至 2016 年底，Flutterwave 成立不到 8 个月，处理的交易支付金额就达 2 亿美金。2017 年上半年处理的交易支付金额 TPV 超过 9 亿美金，营收月增长 38%。2017 年 7 月获得 1000 万美元首次大额融资，由 Greycroft Partners 和 Green Visor Capital 领投，Y Combinator 和 Glynn Capital 跟投。

2018 年获得长足的发展，处理的交易支付金额达到 28 亿美金，交易数量达到 7200 万次，新增了 2.5 万商家，业务扩张至加纳、肯尼亚、坦桑尼亚、乌干达、卢旺达和塞拉利昂。再次获得 1000 万美元 A+ 轮投资。万事达卡 MasterCard、CRE Ventures、Fintech Collective、4DX Ventures 和 Raba Capital 等参与了此轮融资，Green Visor Capital 董事长、Visa 前 CEO Joseph Saunders 加入董事会。

万事达卡

Aboyeji 在 2018 年再次突然“急流勇退”，寻找新的挑战，称 Flutterwave 已步入正规，自己将辞去 Flutterwave CEO 职位，由 Agboola 接任 CEO，这是他在 4 年内第二次离开自己成功联合创办的企业。之后，他成立 Future Africa Fund 基金，华丽转身，实现了自己在学生时期就想干的天使投资，支持更多非洲年轻人创业。

在 Agboola 的领导下，Flutterwave 继续势如破竹，完成 B 轮和 C 轮总计 2.05 亿美金融资，与全球几个主要的支付巨头 Visa、Mastercard、Wordpay、Palpay 和支付宝 Alipay 等都达成了合作。业务扩张到南非、赞比亚、埃及、摩洛哥、突尼斯等国家。截至 2021 年 3 月，处理的交易支付金额达到 90 亿美元，Rave 的用户达到 29 万，Barter 用户突破 50 万；Agboola 称，未来不排除在美国 IPO 上市。

Barter 团队合影

总结与展望

非洲是一个新兴市场，相比发达国家和其他快速发展的市场（中国、印度等），基础设施和人均可支配收入处于较低的水平。在这片充满挑战的大陆上，新一代非洲本土青年精英却看到了其中蕴含的巨大机遇。越来越多的非洲青年到欧美留学，或在跨国大公司工作，他们的技术、视野、经验都得到了很大提升，加之自身本地化的优势，在资本的支持下，他们就可能跨越挑战，取得成功。我们相信未来必定会涌现出更多非洲本地独角兽企业。

新冠疫情给非洲整体经济带来了不小的打击，但对非洲经济的数字化升级却是一个催化剂。欧美风险投资机构依然看好非洲的发展潜力，持续加码投资。欧美国家通过教育、资本支持、创业辅导等，支持本地青年精英创业，在推动非洲数字经济发展的同时，也获得了先机。期待未来中国在非洲数字经济方面发挥更大的作用，获得更大的影响力。

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