腾讯投资的拉美金融科技独角兽最新估值达250亿美元

原标题：腾讯投资的拉美金融科技独角兽最新估值达250亿美元

作者：墨腾创投（ID：MomentumWorks）

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2021 年 1 月末，巴西的 Nubank 宣布完成了 4 亿美元的 G 轮融资，除了腾讯、红杉资本等早前的股东参与此轮融资之外，也出现了新加坡政府投资公司（GIC）、景顺投资（Invesco）、Whale Rock 等新面孔。

从 2013 年成立，用近 5 年的时间在 2018 年晋升为金融科技独角兽，并在同一年晚期拿到了腾讯的投资。如今 Nubank 的用户从 2019 年的 1200 万增长近两倍至 3400 万，估值也由 2019 年的 100 亿美元飙升至如今的 250 亿美元。这个估值已经达到了巴西最大的传统银行伊塔乌联合银行（Itaú Unibanco）市值的一半。

我们也能观察到，在 Nubank 成为独角兽不到 4 年时间里取得如此成绩，两大大因素成为其背后主要推动力。

拉美金融科技和创投生态的起飞

近些年来拉美逐渐成为了金融科技的沃土，不少中国金融科技玩家近期也纷纷将目光投向墨西哥等拉美国家，金融科技的蓬勃发展也给了拉美其它许多初创企业带来了不一样的视野。例如以配送服务起家 Rappi 也深受支付宝和 Grab 的启发，在 2020 年宣布其成为超级应用的计划，进军支付、金融服务、流媒体等领域。

Nubank 作为拉美金融科技的先行者，在有着极为复杂的开户程序和高昂的利率费用的巴西，通过互联网、数字化的普及和低成本的银行替代方案，加之巴西人民对本地银行巨头的长期不满意，成功抢占了近 5500 万无法享受到银行服务的用户群体，成了第一个吃螃蟹的拉美金融科技企业。

说白了，Nubank 最早的切入点就是发信用卡。这个和巴西市场信用卡概念的普及、POS 收单设施在城市的广泛分布以及信用卡高额的年息（有些高达 400%）有关系。

Nubank 也在去年开始进入墨西哥和哥伦比亚，开拓新的市场，同时在 2020 年收购 Easynves 进入投资领域。并与美国四大上市保险公司之一的丘博保险集团（Chubb）合作，在其应用程序上推出人寿保险业务 Nubank Vida，支持客户自主定制，进军保险领域。

零获客成本

根 Nubank CEO David Velez 的说法，2020 年 9 月，Nubank 每天新增约 4 万用户, 但 Nubank 的在获客费用的支出远远少于绝大多数初创企业，也几乎没有花在营销上的费用。其市场推广主要渠道是用户之间的推荐和口碑营销。获客成本几乎为零。

巴西华人 Dennis Wang 曾经任 Nubank 的运营副总裁，他多次表示 Nubank 的重点主要集中在技术、产品、数据、客户服务四个方面，同时对于人才密度以及执行力重视也是 Nubank 能够如此快速成长的关键因素。

曾经的发卡老王

而创业私人飞机租赁平台 Flapper 的马利文（Paul Malicki）也是 Nubank 的忠实用户。他曾经对我们说他使用 Nubank 最大的原因是：“每当有什么问题的时候，你都可以联系到 Nubank，每次都有一个足够聪明和专业的客服帮助你解决问题。没有聊天机器人和外包不会解决问题的客服。It just works!"

小马（右三坐舷梯上）专注巴西私人航空市场

巴西最大的伊塔乌联合银行（Itaú Unibanco）创新部门的高管曾经和我们说过，他们又何尝不想做 Nubank 做的事情？CEO Candido Bracher 曾在 2017 年登上国际媒体信誓旦旦要干翻金融科技挑战者。

但是折腾没几下就发现这玩意烧起钱来是个无底洞，公司管理层估计还没等到出成效就被董事会或者股东请着下课了。于是为了不把自己变成烤炉里的火鸡，只好让公司做温水田鸡了。

没法搞。

另外巴西虽然疫情失控，但是金融科技却迅猛发展，同时寡头效应更加明显。既然 Nubank 这么强，为什么投资人还要冒险去投竞争对手呢？抽风不是。

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