印度这个地区将启动监管沙盒 初创金融科技公司进入测试有哪些好处

作者：FIN玩转出海

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一听到“班加罗尔”这个地名，大多数出海印度的现金贷老板们都特别兴奋，这个地方在短短不到一年的时间里，挤进来近百家科技金融公司，成为众多现金贷玩家出海印度考察的第一站。

班加罗尔是印度南部城市，卡纳塔克邦的首府，最新重磅消息传来，卡纳塔克邦政府希望针对初创科技金融公司实施监管沙盒，从而促进当地的数字经济发展，位于卡纳塔克邦班加罗尔地区的初创科技金融公司或受益于这项政策。

监管沙盒的概念由英国政府于 2015 年 3 月率先提出。按照英国金融行为监管局（FCA）的定义,“监管沙盒”是一个“安全空间”，在这个安全空间内，金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式，而不用在相关活动碰到问题时立即受到监管规则的约束。

直白地说，就是在监管沙盒中，监管政策将会被适当放松，金融科技创新面临的规则障碍将进一步减少，同时监管会鼓励更多的创新方案实施落地，最终实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。

卡纳塔克邦或于近期启动监管沙盒

卡纳塔克邦首席部长 BS Yediyurappa 在近期第 22 届班加罗尔技术峰会上宣布计划时称，该邦最近成立了卡纳塔克邦创新局，用于建立卡纳塔克邦的金融科技监管沙盒。监管沙盒主要针对初创科技金融公司，帮助卡纳塔克邦的技术产业在未来 5 年内将规模从目前的 500 亿美元增加到 1500 亿美元左右。预计到 2025 年，在监管沙盒政策的推动下，印度或实现千万亿美元的总体经济目标。

到目前为止，仅有印度储备银行（RBI），印度证券交易委员会（SEBI）和保险监管与发展局（IRDA）启动了监管沙盒框架。

零售支付进入 RBI 监管沙盒的首批测试名单

零售支付领域的机构将进入印度央行监管沙盒的首批测试名单，2019 年 11 月 15 日-12月15 日，相关公司可以申请 RBI 的监管沙盒，“零售支付”包括移动支付服务、离线支付解决方案、非接触式支付等多个类别，相关产品测试将于 2020 年上半年正式启动。

早在 2019 年 8 月，RBI 公布了印度金融科技监管沙盒的详尽指导方针，初创公司，银行和金融机构均可以参与沙盒监管，并有意在数字支付，数字 KYC 和财富管理等金融科技领域进行推广测试。

申请 RBI 监管沙盒的条件和步骤

RBI 表示，沙盒申请机构必须符合以下几项条件：申请机构属于在印度注册成立的公司、在印度有营业执照的银行或根据印度法规设立的金融机构；根据最新审核的资产负债表，申请机构的最低净资产应为 250 万印度卢比（约合 24 万人民币）。机构发起人和董事应满足相应的资质标准，银行账户情况及信用记录都要达标。

整个监管沙盒共分 5 个阶段，初步筛选（4 周）、测试设计（4 周）、申请评估（3 周）、实际测试（12 周）和最终评估（4 周），并全程由RBI专门小组金融科技团队携手各领域专家共同监督。

当测试结束后，参与机构必须退出沙盒计划。如果机构希望延长测试期，则需要提前一个月向 RBI 提出申请，并提供充足可信的申请理由。自行决定提前退出沙盒机制的机构也需要提前一个月向 RBI 提出申请。

进入监管沙盒的好处？

对于借贷机构来说，假如能进入监管沙盒，最大的好处还是离印度央行等监管机构或印度当地政府更近了。很多出海初创金融科技公司希望与当地监管部门搞好关系，被赋予足够的空间施展拳脚发展；但又不希望被监管部门过分“关注”而引来不必要的“麻烦”。监管沙盒将适当放松监管政策，有利于测试机构创新或发展。

根据德勤对参与美国金融行为监管局（FCA）监管沙盒的调查发现，大多数公司将沙盒视为“荣誉徽章”，并认为获准进入监管沙盒提高了他们在客户和投资者中的信誉。沙盒能够帮助年轻公司吸引投资，进入沙盒的初创企业中，大约 40% 在计划期间或之后获得了融资。

金融科技领域，特别是出海的初创金融科技公司面临的比较大的问题是，没有强大的背景。在印度开展金融科技业务的启动资金比东南亚其他国家要相对高不少，毫无疑问，出海初创金融科技公司都想拿到创投们的投资。

当然，初创金融科技公司也需要在客户之间获得一定的知名度和信誉，显然，进入监管沙盒将有益于增信。但 RBI 或卡纳塔克邦政府暂时并没有透露更多关于哪些初创金融科技公司将进入监管沙盒的消息。

卡纳塔克邦的初创科技金融机构是否能进入卡纳塔克邦监管沙盒的名单，也许在不久即将揭晓。但可以肯定的是，对于这些机构来说，进入监管沙盒的测试名单，或是一种新的机遇或挑战。

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