原标题：新加坡的数字银行执照

继香港公布及发出虚拟银行牌照后，新加坡已宣布有意推出同样的牌照，容许没有银行业背景的公司进行银行业务。

数字银行业务许可证专门用于帮助服务水平低下的细分市场，例如小型企业，申请人必须向 MAS（新加坡金融管理局）报告他们是否满足的银行业务需求方面的要求。

安永全球新兴市场金融科技领导人 Varun Mittal 评论道：“MAS 一直是推动创新之间平衡的最强有力支持者之一，同时实施基于风险的方法来规范新产品，交付和服务机制。”

以下是有关于新加坡虚拟银行的信息：

1. 新加坡将发放最多 5 个许可证

新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)主席尚达曼(Tharman Shanmugaratnam)表示，这 5 个虚拟银行牌照将包括两个完整的数字银行牌照，以及 3 个专门针对新加坡中小企业和其他非零售领域的数字批发牌照。

这 5 家牌照机构将作为 MAS 试点的一部分发放，监管机构将研究未来是否可以提供更多牌照。

2. 本地银行不需要额外的许可证

事实上，已经获得牌照的本地银行可以推出自己的数字银行，而这 5 家即将获得牌照的银行将被加入这个生态系统，与任何可能由现有金融机构推出和运营的数字银行一起运营，这将根据 2000 年推出的现行互联网银行监管条例进行监管。

因此，新加坡最终可能会拥有超过 5 家数字银行，只有它们将在现有许可证下运营。

3. 有两种类型的许可证

3 家面向中小企业提供银行服务的数字批发银行牌照，不接受个人存款(固定存款不低于 25 万新加坡元)，但可免费为中小企业和其他企业开立和维护企业存款账户。

资本和流动性规则与现有的批发银行相同，它们的最低实收资本为 1 亿新加坡元。

4. 完整的银行执照将分阶段授予

第一个阶段是受限的数字全银行阶段，银行只能提供简单的信贷和投资产品。金管局将限制存款额度，并禁止它们提供结构性票据、衍生品和自营交易等复杂的投资产品。

另一方面，最低资本要求将会降低，仅为 1500 万新加坡元。

一旦数字银行证明公司可以管理所涉及的风险，以及公司是否正在实现其价值主张，存款和业务限制将会慢慢放松。

确认公司没有任何重大的监管问题，并且新加坡金融管理局认为公司已经满足所有相关的里程碑，那么公司将升级到第 2 阶段：数字全银行许可证。届时，所有存款上限都被取消，但必须达到最低 15 亿新元的资本。

第一阶段公司没有设定第二阶段的最后期限。相反，MAS 将考虑他们是否有可行的计划来满足全数字银行的要求。

5. 潜在申请人是 Razer、Grab、InstaREM、Singtel

 据《商业时报》报道，新加坡汇款公司 InstaRem 表示，他们计划申请虚拟银行牌照，以及游戏配件公司雷蛇(Razer)，还有新兴的电子钱包和金融科技公司。

可能正在申请许可证的其他公司包括 Singtel 和 Grab，后者已经推出了自己的大量金融科技服务，并且可能将转向数字银行。

6. 新数字银行需要总部设在新加坡

完整的银行执照只对总部设在新加坡、由新加坡人控制的公司开放。但是，如果外国公司与当地公司成立合资企业，并且当地公司对合资实体拥有管理控制权，则仍然有资格。

公司需要拥有在各自技术或电子商务领域运营现有业务的记录。

申请将于 8 月开放。

7. 颠覆性的商业模式可能不会得到批准

新加坡金融管理局不允许任何数字或其他银行进行价值破坏性竞争，以获得市场份额。

这意味着新加坡金融管理局将把重点放在那些为现有生态系统增值、而非干扰因素的公司，因为新加坡金融管理局不想损害当地银行的锚定地位，因为它们总体上占有相当大的市场份额，这样做的目的是控制系统平衡。